Más allá del asesoramiento
Mi trayectoria
Desde 1997 trabajo como asesor financiero en distintas entidades especializadas en banca privada con clientes de altos patrimonios.
En 2015, de manera algo anticipada a mis planes, decidí constituir una empresa y comenzar mi andadura profesional como empresario autónomo. Buscaba ejercer el asesoramiento financiero de forma independiente, priorizando los intereses de mis clientes, sin compromisos comerciales, mediante un modelo agencial que consideré el más idóneo para mi cartera y el mercado.
De asesor a educador financiero
Con el tiempo comprendí que mi labor no debía limitarse a recomendaciones y ejecución de propuestas. Sentí la necesidad de que mis clientes entendieran el porqué de cada decisión, naciendo en mí una vocación de educador financiero.
En mis 27 años de experiencia he observado que muchos clientes carecían de educación financiera, lo que derivaba en improvisaciones, inversiones ineficientes y procrastinación en la toma de decisiones. La simple alfabetización no era suficiente: se necesitaba un acompañamiento que generara cambios de hábitos y ayudara a mejorar la calidad de vida.
Encuentro con la AEPF
En esta búsqueda conocí a la Asociación de Educadores y Planificadores Financieros (AEPF), que me abrió la puerta a un enfoque diferente:
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Ayudar al cliente a conocerse.
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Trascender los contenidos meramente financieros.
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Pensar en qué hacer con el dinero.
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Evitar la improvisación.
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Invertir de forma eficaz para alcanzar objetivos vitales.
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Evitar el sobreendeudamiento.
Esto me llevó a certificarme como educador y planificador financiero de calidad, apoyado en normas técnicas reconocidas: UNI 11402 e ISO 22222.
Normas técnicas de calidad
Las normas técnicas son documentos que definen procesos y servicios siguiendo estándares probados y consensuados por expertos. Aunque no sean obligatorias, garantizan calidad, imparcialidad y seguridad jurídica. Su aplicación en la educación financiera permite ofrecer un servicio independiente y libre de conflictos de intereses.
Mi decisión profesional
He decidido compaginar mi doble faceta:
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Asesor financiero dependiente de una entidad, regulado por la normativa MIFID II.
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Educador y planificador financiero independiente, del lado de la demanda y sin conflicto de intereses.
La AEPF me ofrece la posibilidad de delegar el análisis de ofertas de intermediarios financieros, garantizando la independencia que exige la norma técnica de calidad.
Razones para acudir a un planificador independiente
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Se centra en las necesidades del cliente a lo largo de todo el ciclo de vida.
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Ofrece una visión global y estratégica.
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Entrega un Plan Financiero Personal a medida, como carta de garantía.
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Ayuda en la implementación, analizando ofertas a través de la asociación.
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Ofrece seguimiento y revisión constante.
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Da acceso a herramientas educativas como el programa YoWelfare.
Metodología de calidad en 6 pasos
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Definición de la relación profesional.
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Establecimiento de objetivos.
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Análisis de la situación financiera y económica.
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Creación de soluciones estratégicas.
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Aplicación del plan mediante tipologías coherentes de productos.
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Seguimiento.
Mi compromiso
Inicio esta nueva etapa convencido de poder ofrecer a mis clientes actuales y futuros un servicio integral que combina asesoramiento financiero con educación y planificación de calidad.
Con herramientas como el programa YoWelfare y Lifemaps, acompaño a cada persona a lo largo de su ciclo de vida:
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Definiendo objetivos vitales.
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Optimizando recursos mediante el ahorro.
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Analizando gastos, compromisos y nivel de endeudamiento.
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Previendo la jubilación.
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Estableciendo estrategias de inversión alineadas con sus metas.
Todo ello bajo un proceso estandarizado, con normas técnicas de calidad y con la implicación activa del usuario para transformar la educación financiera en una verdadera hoja de ruta hacia el futuro.